Le taux d'endettement est la part de vos revenus mensuels nets consacrée au remboursement de vos crédits. Il est exprimé en pourcentage et indique aux banques votre capacité à supporter de nouvelles charges financières sans vous mettre en danger.
Comment calculer son taux d'endettement ?
La formule est : (Total des charges de crédits mensuelles / Total des revenus mensuels nets) × 100
Si vous gagnez 2 500 € par mois et remboursez 750 € de crédits, votre taux d'endettement est de : (750 / 2 500) × 100 = 30 %.
Les charges à inclure :
- Tous les crédits en cours (immobilier, auto, consommation, revolving)
- Le loyer si vous restez locataire
- Les pensions alimentaires versées
Quel est le plafond légal en France ?
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux banques un plafond strict de 35 % pour le taux d'endettement (assurance emprunteur incluse). Au-delà, le risque de surendettement est considéré comme trop élevé.
Même si votre taux d'endettement est inférieur à 35 %, la banque vérifiera toujours votre reste à vivre pour s'assurer qu'il est suffisant pour couvrir vos dépenses courantes.